eMAXIS Slim S&P500 500万円を担保に月2.9万円 — 野村Webローン×インベスコで「増やしながら使う」戦略
この記事でわかること 「資産を増やしながら、同時に毎月の収入も得たい」——多くの投資家が抱えるこの矛盾を、証券担保ローンとインカムファンドの組み合わせで解決するアプローチが注目されています。 投資家の Doraji（@Doraji29）氏が X（旧 Twitter）で紹介した手法では、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）500万円分を野村 Web ローンの担保に入れ、270万円を年率2.15%で借り入れ。その資金をインベスコの高配当ファンドで年利15%相当で運用することで、毎月約2.9万円の手残りを実現する計算になります。 証券担保ローン（野村Webローン）の仕組み 野村信託銀行が提供する「野村Webローン」は、野村證券に預け入れた有価証券（株式・投資信託など）を担保にして融資を受けられるサービスです。 主な特徴は以下の通りです。 借入可能額: 10万円〜5億円（担保種類により上限あり） 担保掛目: 担保有価証券の評価額に対して一定割合（国内公募投資信託は60%程度、国内上場株式は50%程度） 金利: 変動金利（時期によって異なる） 用途自由: 投資資金、生活費、事業資金など用途不問 担保に入れた投資信託はそのまま運用を継続します。つまり、eMAXIS Slim S&P500を売らずに現金を手に入れ、S&P500の値上がり益も引き続き享受しながら借り入れができる点が不動産担保ローンとの大きな違いです。 なお、担保価値が借入残高の70%を下回った場合（担保評価額が借入残高の基準を割り込んだ状態）、野村信託銀行が担保証券を自動売却して返済します。相場急落時のリスクとして把握しておく必要があります。 運用先ファンド: インベスコ 世界厳選株式オープン（毎月決算型） 運用先として挙げられている「インベスコ」は、日本で広く知られるインベスコ 世界厳選株式オープン〈為替ヘッジなし〉（毎月決算型）——通称「世界のベスト」——を指します。本稿ではこのファンドとして扱います。 ファンドコード: 18312991 決算: 毎月（月次分配） 投資対象: 先進国株式（インベスコの厳選バリューアプローチ） 分配金実績: 月150円／口 が継続的に支払われてきた実績あり 分配利回りは基準価額と分配額の関係で変動するため、ここで示された「年15%」はあくまで執筆時点の参考値です。分配型ファンドには元本からの払い出し（特別分配金）が含まれる場合もあり、利回りそのものが純粋な運用益を意味しないケースも存在します。 シミュレーション: 月2.9万円の計算 項目 金額 S&P500 保有額（担保） 500万円 借入額 270万円 借入金利（年率） 2.15% 年間利息 約5.8万円（月約4,838円） 運用先利回り（年率） 15% 年間分配収入 約40.5万円（月約33,750円） 月次手残り 約2.9万円 計算式:（270万円 × 15% − 270万円 × 2.15%）÷ 12 ≈ 28,913円 / 月 ...